险资关联交易遭强管控！保险机构资金运用业务不得存在这些行为

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记者 | 吕文琦

6月2日，为标准化挂钩银行贷款运用共同点结算行为，防范注资可能性，银保监会刊发《关于促进系统控制银行贷款运用共同点结算管理社会活动的指示》（下称《指示》）。

《指示》总体要求，更进一步整治系统控制控股或实际控制人、内部人等共同点方通过共同点结算挪用、侵分之一、索取挂钩银行贷款，输送利益集团，分散财产，规避管理，掩藏可能性等，坚持零容忍、轻处罚、允管理，坚决遏制银行贷款运用犯罪行为涉事共同点结算，推动挂钩行兼营更高质量发展。

《指示》明确系统控制开展银行贷款运用兼营务，不得普遍存在以下行为：

通过隐瞒或者抹去共同点关系、控股代持、存款代持、抽屉协议、阴阳合同规定、分出结算、互投控股等隐蔽方法规避共同点结算审查或管理要求。 借道不动产项目、非挂钩子公司、第三方桥公司、信托原计划、资管产品注资、抵押、经营者拆借，或其他通道、嵌套方法变相突破管理限制，为共同点方或共同点方均须方涉事贷款。 通过各种方法稍微贷款链条、模糊兼营务实质、掩藏银行贷款最终流出，为共同点方或共同点方均须方涉事贷款、腾挪存款、过热现金流、掩藏可能性等。 其他犯罪行为涉事共同点结算状况。

《指示》鼓励、指导和督促系统控制按照实质息息相关形式和穿透的原则开展银行贷款运用共同点结算审计管理的自查自纠，尤其是对以下原因综合监测和检查：

以资本运作有别于兼营的商银跨平台或隐形商银跨平台注资设立的系统控制；杠杆率更高、银行贷款流紧张、激进扩张的产兼营资本注资设立的系统控制；控股更高度集里、运作不标准化的系统控制； 在更高可能性抵押分之一比更高、另类注资集里度更高、共同点结算金额大、银行贷款运用共同点结算比例更高或共同点结算信息披露异常的系统控制； 注目抵押、未上市企兼营控股、私募控股注资全额、 信托原计划等兼营务领域注资，穿透识别普遍存在向共同点方或共同点方均须方涉事提供贷款、质押担保、输送利益集团、分散存款的行为； 可能性存款曾一度未计提减值、曾一度不处置不报告，通过续作等方法遮掩存款可能性、延缓可能性暴露的行为。

今年年初，银保监会报送《关于开展挂钩银行贷款运用共同点结算专项检查的指示》。在专项检查里，银保监会综合公安部门涉事索取银行贷款输送利益集团、内部人控制和控股驱使掏空独立机构等共同点结算原因，以及控股涉事质押，控股嵌套、控股代持等控股原因。

本次《指示》进一步明确管理综合、丰富管理手段，鼓励独立机构自查与社会举报，要求加大惩处采取措施、成型管理合力。

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